Схема финансирования импорта банком Bankgessellschaft Berlin AG под страховое покрытие Hermes

Страховое агентство Hermes — это экспортное кредитное агентство, действующее от имени Федеративной Республики Германия, с целью стимулирования немецкого экспорта путем предоставления экспортерам страхового покрытия, а также соответствующее финансирование для банков. Одним из предварительных условий сделки является осуществление 15% предоплаты от суммы проекта.

Характеристика сделки

ЭкспортерНемецкий экспортер оборудования
ИмпортерУкраинская компания
Поставки
(услуги)		Финансируется только импорт оборудования и сопутствующих услуг из Германии. Оборудование должно быть произведено в Германии. Оборудование может быть бывшим в употреблении.
Условия платежа
  • Минимум 15% от суммы контракта в качестве предоплаты.
  • Максимум 85% от суммы контракта (безотзывный аккредитив, открытый АКБ «Форум», исполняющий банк Bankgessellschaft Berlin AG).
Минимальная сумма аккредитива — 250 000 евро.

Кредитные взаимоотношения между АКБ «Форум» и Bankgessellschaft Berlin AG по финансированию сделки

Для финансирования каждой поставки будет заключаться индивидуальное кредитное соглашение в рамках базового кредитного договора, который заключен между АКБ «Форум» и Bankgessellschaft Berlin AG.

ЗаемщикАКБ «Форум», Киев, Украина
КредиторBankgessellschaft Berlin AG, Берлин, Германия
Сумма кредитаНе превышает 85% от суммы контракта, заключенного между экспортером и импортером.
Минимальная сумма кредита — 250 000 евро.
Срок, график погашенияМаксимальный срок кредита — 5 лет. Минимальный срок кредита — 2 года. Погашение осуществляется максимум 10 равными полугодичными платежами, первый из которых должен быть осуществлен не позднее 6 мес. от даты начала проекта (определяется отдельно в каждом конкретном случае, это либо дата поставки, либо момент готовности к началу эксплуатации).
Предоставление кредитаОплата банком Bankgessellschaft Berlin AG напрямую экспортеру по безотзывному аккредитиву АКБ «Форум», открытому в пользу экспортера на 85% (или меньше) суммы контракта, против представления документов, соответствующих условиям аккредитива.
ОбеспечениеСтраховка Hermes на 85% от суммы контракта.
Затраты банка по кредиту
  • Процент по плавающей или фиксированной ставке. Плавающая процентная ставка привязана к соответствующей шестимесячной ставке Euribor (Libor, если кредит в долларах), плюс надбавка. Фактически (но не обязательно) такая надбавка для кредитов, гарантированных компанией Hermes, сумма которых не превышает 1 000 000 евро, составит 1,75% годовых, а для кредитов свыше 1 000 000 евро — 1,5% годовых. Проценты оплачиваются 1 раз в полгода.
  • Комиссия за обязательство — 0,5% годовых, рассчитывается от суммы невыданного кредита, начиная с даты подписания индивидуального кредитного соглашения до даты фактической выдачи кредита, с оплатой один раз в полгода.
  • Комиссия за администрирование — 0,5% от суммы кредита единоразово.
Дополнительные затраты (их оплачивает не банк «Форум»)
  • Взносы за страхование, осуществляемое компанией Hermes. Как правило, страховая премия Hermes оплачивается экспортером, таким образом, сумма контракта может увеличиваться на сумму таких затрат, то есть 85% от этих затрат также могут быть профинансированы за счет кредита.
    Это должно быть согласовано непосредственно экспортером и импортером. Эти взносы обычно зависят от суммы и периода погашения кредита, так же, как и от срока поставки оборудования.
    Приблизительная оценка стоимости страхового покрытия в пересчете на проценты годовых составляет 3,5—4%.
  • Обычные затраты Bankgesellschaft Berlin AG, связанные с аккредитивом.
ДокументацияФинансирование контракта на поставку должно определяться индивидуальным кредитным соглашением, составленным в соответствии с двухсторонним генеральным соглашением, заключенным между АКБ «Форум» и Bankgesellschaft Berlin AG.

Необходимые предварительные условия для получения финансирования по данной схеме:

  1. Наличие свободной кредитной линии.
  2. Заключение контракта поставки.
  3. Заключение необходимого индивидуального между банком «Форум» и Bankgessellschaft Berlin AG, получение соответствующего юридического заключения.
  4. Получение 15% предоплаты экспортером.
  5. Получение кредитного страхового покрытия от Федеративной Республики Германии, представленной агентством Hermes, и выплата страховой премии экспортером.
  6. Выставление вышеупомянутого безотзывного аккредитива.
  7. Обычное сотрудничество экспортера в связи с финансированием и страхового покрытия Hermes.

Для финансирования сделки заключается кредитный договор между АКБ «Форум» и импортером. Условия этого кредита могут быть произвольными и формально никак не связаны с условиями взаимоотношений с банком Bankgessellschaft Berlin AG. Однако следует учесть существенный момент: поскольку страховая премия Hermes зависит от суммы и срока кредита и в конечном итоге оплачивается импортером, то предоставление импортеру кредита в меньшей сумме либо на срок меньший, нежели по кредиту от банка Bankgessellschaft Berlin AG, является некорректным.

Предложенное ниже описание исходит из того, что суммы и графики погашения двух кредитов идентичны. Ставки и комиссии указаны в соответствии с решением КУАП банка «Форум».

ЗаемщикУкраинская компания-импортер
КредиторАКБ «Форум»
Сумма кредитаРавна сумме кредита, предоставляемого банку «Форум» банком Bankgessellschaft Berlin AG.
Срок, график погашениеИдентичен кредиту, предоставляемому банку «Форум» банком Bankgessellschaft Berlin AG.
Предоставление кредитаВ рамках кредитного договора оговаривается выставление аккредитива по заявлению импортера и предоставление кредита для осуществления оплаты по нему. Согласно условиям кредитного договора после выставления аккредитива клиент не может отказаться от получения кредита. Кредит выдается в день платежа по аккредитиву на текущий счет импортера, с последующим перечислением средств в тот же день на счет 26023300001 в АКБ «Форум», МФО 322948.
ОбеспечениеОбеспечение кредита осуществляется в соответствии с обычной практикой кредитования принятой в банке.
Затраты по кредиту
  • Процент по плавающей или фиксированной ставке. Плавающая процентная ставка привязана к соответствующей шестимесячной ставке Euribor (Libor, если кредит в долларах) плюс 7% годовых. Проценты оплачиваются ежемесячно.
  • Комиссия за обязательство — 0,6% годовых, рассчитывается от суммы невыданного кредита, начиная с даты подписания индивидуального кредитного соглашения до даты фактической выдачи кредита, с оплатой один раз в полгода.
  • Комиссия за открытие и ведение ссудного счета — 1% от суммы кредита единоразово.
Дополнительные затраты
  • Взносы за страхование, осуществляемое компанией Hermes. Как правило, страховая премия Hermes оплачивается экспортером, таким образом, сумма контракта может увеличиваться на сумму таких затрат, то есть 85% от этих затрат также могут быть профинансированы за счет кредита.
    Однако это должно быть согласовано непосредственно экспортером и импортером. Эти взносы обычно зависят от суммы и периода погашения кредита, так же, как и от срока поставки оборудования. Приблизительная оценка стоимости страхового покрытия в пересчете на проценты годовых составляет — 3,5—4%. Банк «Форум» не владеет методикой расчета страховой премии.
  • Обычные затраты Bankgesellschaft Berlin AG, связанные с аккредитивом.
ДокументацияПодготовка всей документации осуществляется в соответствии с обычной практикой кредитования принятой в банке.

В случае если импортер — клиент филиала, взаимодействие с филиалом осуществляется по следующей схеме:

  1. Филиал осуществляет подготовку и вынесение клиента на кредитный комитет/комиссию, сообщив о нем в ГО (управление проектного и торгового финансирования);
  2. Параллельно с подготовкой клиента к кредитному комитету ГО выясняет через Bankgessellschaft Berlin AG стоимость страхового покрытия и возможные сроки кредитования;
  3. После успешного прохождения кредитного комитета ГО через Bankgessellschaft Berlin AG передает сделку в Hermes;
  4. После утверждения сделки в Hermes филиал заключает кредитный договор и договоры залога с клиентом;
  5. ГО заключает индивидуальное кредитное соглашение с Bankgessellschaft Berlin AG, клиент осуществляет авансовый платеж (если еще не осуществил) и ГО выставляет аккредитив.
  6. В день платежа по аккредитиву филиал предоставляет клиенту кредит, клиент перечисляет его на счет покрытия в ГО, а ГО предоставляет филиалу МФК в соответствии с распределением прибыли ГО:филиал — 30:70 (в нашем примере по ставке Euribor/Libor +3,325% годовых).